「最近、ATMでお金を引き出したら手数料が前より高くなっていた…」
そんな経験、ありませんか？
ここ数年で、都市銀行や地方銀行、さらにはゆうちょ銀行まで、ATM手数料の見直し＝実質的な値上げが進んでいます。キャッシュレス決済の普及や店舗運営コストの上昇を背景に、現金を扱うコストが増しているのが主な理由です。
この記事では、ATM手数料の最新動向と、少しでも手数料を抑えるための具体的な対策をわかりやすく紹介します。
なぜATM手数料が値上げされているのか？
ATM手数料が上がる背景には、銀行側の経営構造の変化があります。
ひとつは「低金利の長期化」。
日本の銀行は長年にわたって超低金利環境にあり、融資で得られる収益が少なくなっています。その穴を埋めるため、各行は「手数料ビジネス」を強化しているのです。
もうひとつは「キャッシュレス化の進行」。
PayPayやクレカ、電子マネーの普及で現金を使う人が減り、ATMの利用者数が年々減少。利用が減れば維持コストの負担が重くなり、結果として手数料を引き上げざるを得ない構造になっています。
さらに近年では、電気代・人件費・ATMの保守費用など運営コストの上昇も値上げ要因です。ATMは全国に数万台設置されていますが、設置スペースの賃料や現金補充の委託費用も上がっており、これらが手数料に反映されています。
三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行の最新ATM手数料
都市銀行の中でも値上げ傾向が顕著なのがこの3行。いずれも提携ATMの利用料や時間帯による区分を細分化し、従来よりも課金タイミングが増えています。
三菱UFJ銀行
- 自行ATM：平日8:45〜21:00は無料。
- 上記以外の時間帯は110円、休日は220円。
- コンビニATM（セブン銀行、ローソン銀行など）は平日昼間220円、夜間・休日330円が一般的。
ただし、MUFGの「スーパー普通預金（メインバンクプラス）」のように、給与振込やクレカ利用などの条件を満たすと月数回無料になる優遇制度があります。条件を知らずに使うと損するケースも多いので要注意です。
三井住友銀行
- 自行ATMの平日昼間は無料。
- 夜間や休日は110円〜220円の手数料が発生。
- コンビニATM利用時は時間帯にかかわらず220円が基本。
また、SMBCの「Olive」や「SMBCダイレクト」会員は、ステージに応じて無料回数が付与される仕組みがあります。
みずほ銀行
- 自行ATM：平日8:45〜18:00は無料。
- それ以外は110円（土日祝含む）。
- 他行カード利用時は220円〜330円。
加えて、ATMで他行宛振込を行う場合の手数料が大幅に上昇しています。たとえば、従来380円前後だったものが最大880円になるケースも。現金振込よりネット振込のほうが安いため、スマホアプリ利用が推奨されています。
ゆうちょ銀行・地方銀行でも進む見直し
ゆうちょ銀行の改定
ゆうちょ銀行では、2022年以降にATMでの現金取扱に新たな手数料を導入しました。
現金取り扱い枚数による加算料金や、他行宛送金時の有料化が進み、従来「どこでも無料で便利」と言われていた時代とは状況が一変。
たとえば、平日8:45〜18:00でも一部ATMで110円の手数料がかかり、提携銀行カードでの引き出しは220円〜330円と値上がりしています。
地方銀行・信用金庫の動き
地方銀行でも同様の動きが広がっています。
- 昼間（8:45〜18:00）：無料〜110円
- 夜間・休日：110〜220円
- 他行カード利用：220〜440円
地方銀行は地域の提携ATM（「バンクタイム」や「イーネット」など）を通じて利便性を保っていますが、その提携コストが増加。結果、時間外や休日の手数料が一律値上げされています。
ネット銀行はどうなのか？無料回数制の落とし穴
ネット銀行はATMを自社で持たないため、セブン銀行・ローソン銀行・ゆうちょ銀行などの提携網を利用します。
住信SBIネット銀行の例
「スマプロランク」という制度で、預金残高や取引実績に応じて月数回のATM無料回数が与えられます。
しかし2024年から、無料回数の条件が厳格化され、以前より上位ランクになりにくくなったという声も。
無料回数を超えると1回あたり110〜220円の手数料が発生します。
また、振込無料回数も同様に見直しが進んでおり、「ネット銀行でもコストゼロではなくなってきた」という現実があります。
手数料を節約する5つのコツ
手数料は小さな金額でも積み重なると年間で大きな出費になります。ここでは、すぐに実践できる節約術を紹介します。
- 無料時間帯を狙う
多くの銀行は平日昼間（8:45〜18:00）を無料に設定。引き出しはできるだけこの時間にまとめて行うのが基本です。 - メインバンク優遇を活用する
給与受取口座に指定する、クレカや投信を同銀行で使うなどの条件を満たすと、無料回数が増える特典があります。 - キャッシュレス決済を積極的に利用
現金を使う場面を減らせば、ATMを使う回数そのものが減ります。PayPayや電子マネーを組み合わせるのも有効です。 - ネットバンキングで振込する
ATM振込よりもネット経由のほうが手数料が安いことが多く、夜間でも即時対応できる点も便利。 - 提携ATMを確認する
自分の銀行がどのコンビニATMと提携しているかを把握しておくと、出先でも無料で引き出せる可能性があります。
SNSでも話題に。利用者が感じる「値上げ実感」
SNS上では「夜に引き出したら330円も取られた」「いつの間にか無料じゃなくなっていた」などの声が相次いでいます。
特にコンビニATMは利便性が高い分、深夜や休日の手数料が高額設定になりやすく、「気づかぬうちに手数料を払っている」パターンが増えています。
また、海外カードを日本国内で利用する際の国際ATM手数料も上昇傾向。発行元の外国銀行が課す追加手数料と為替レート調整分を含め、数百円〜千円規模になることもあります。
銀行が手数料を上げても現金需要はゼロにならない
キャッシュレス時代とはいえ、完全に現金を使わない生活はまだ難しいのが現実です。
特に高齢者層や中小事業者では、現金でのやり取りが依然として多く、ATMは欠かせないインフラです。
銀行は、現金利用者にかかるコストを公平に分担させるという立場を取っていますが、実際には「現金派ほど負担が重くなる」仕組みでもあります。
このため、金融庁や消費者団体も「情報提供の透明化」や「高齢者への配慮」を求める動きを強めています。
今後の見通しと私たちにできること
今後も銀行のコスト構造は変わらず、ATM手数料の値上げ傾向は続く可能性が高いと見られます。
店舗の統廃合やデジタル化の流れもあり、現金を扱うためのサービスは「特別なオプション」として扱われていくでしょう。
だからこそ、今のうちから「手数料を払わない仕組みを自分でつくる」ことが重要です。
メインバンクを見直す、ネット銀行と併用する、キャッシュレス決済を増やす——。
こうした工夫で、ムダな出費を最小限に抑えられます。
ATM手数料値上げ時代を上手に乗り切ろう
ATM手数料の値上げは、単なる料金改定ではなく、社会全体の「お金の使い方の転換」を象徴する動きです。
これからは、「便利だから使う」ではなく、「どう使えば損をしないか」を考える時代。
毎回の引き出しで数百円の手数料を払うのはもったいない。
銀行の優遇制度やPayPayなどのキャッシュレス決済をうまく活用しながら、自分のお金を守る行動を始めましょう。
ATM手数料が値上げされても、使い方次第で節約はできます。
小さな工夫を積み重ね、これからの時代を賢く乗り切っていきましょう。
